Cómo funcionan realmente las reclamaciones de seguros de techos en Texas

Sí, y el historial de reclamaciones afecta tanto a la renovación como al precio, sobre todo en un mercado difícil. Una reclamación relacionada con el clima generalmente se gestiona de forma diferente a una de responsabilidad civil, pero aun así aparece en su historial.

Si los daños se acercan al límite de tu deducible, vale la pena preguntarse si presentar una reclamación tiene sentido. Un contratista que anima a todos los propietarios a presentar una reclamación no vela por tus intereses.

Existen dos plazos , y no son el mismo. El plazo para presentar la reclamación suele estar estipulado en la cláusula de limitación de responsabilidad de su póliza —generalmente dos años a partir de la fecha del siniestro en Texas—, aunque la mayoría de las pólizas también exigen una notificación inmediata. El plazo para completar el trabajo y recuperar la depreciación es independiente y suele ser mucho más corto: algunas aseguradoras permiten dos años, otras uno y algunas tan solo seis meses. Asegúrese de obtener confirmación por escrito de ambos plazos.

Esto es más importante en el caso del granizo que en cualquier otro, ya que los daños causados ​​por este suelen tardar meses en manifestarse. Una tormenta primaveral puede dejar secuelas en otoño, cerca del límite o incluso más allá.

No. Puede que te recomienden a alguien de un programa preferido, y no hay nada de malo en esos contratistas, pero la decisión es tuya. Tienes derecho a contratar a quien quieras, siempre y cuando el trabajo se realice correctamente.

Una denegación no siempre es definitiva. Puede solicitar una explicación por escrito, pedir una nueva inspección y presentar documentación adicional. Si considera que la denegación es errónea, un perito de seguros o un abogado pueden representarlo; un techador no puede hacerlo.

Razones comunes: el daño se consideró desgaste en lugar de un riesgo cubierto, la pérdida fue inferior al deducible o se informó fuera del plazo establecido para presentar la reclamación.

No, y sería inapropiado que lo hiciéramos. Presentar, negociar y resolver una reclamación en su nombre es trabajo de un perito de seguros público autorizado. Nosotros somos techadores.

Nuestro trabajo consiste en inspeccionar el tejado, documentar los daños ladera por ladera, elaborar un informe detallado y reunirnos con su perito en el tejado para que ambas partes tengan acceso a la misma información. Esta documentación es la base de una reclamación justa.

La mayoría de las compañías de seguros pagan el precio de mercado en el momento en que se realiza el trabajo. Si los costos de los materiales han aumentado desde la tormenta, el acuerdo lo refleja.

Algunos pagan el precio de mercado vigente en la fecha del siniestro. En el caso de un techo reemplazado un año o más después de la tormenta, esa diferencia puede ser de miles de dólares, y ese costo recae sobre usted.

Antes de decidir cuánto tiempo esperar, pregunte qué base utiliza su póliza. En una póliza basada en la fecha del siniestro, la demora le costará dinero.

No necesariamente. Las aseguradoras tienen discreción, y hemos visto a una que aceptó la cobertura adicional después de que venciera el plazo para un propietario que pudo demostrar que había estado entrando y saliendo del hospital mientras su esposa recibía tratamiento contra el cáncer.

Es una facultad discrecional, no un derecho, y nadie debería planificar en función de ella. Pero si la razón es una enfermedad, un duelo, un despliegue militar u otra dificultad real, póngalo por escrito y solicítelo.

Por lo general, esto se debe a cómo entró el agua. La mayoría de las pólizas, incluidas las que cubren las tormentas de viento en Texas, solo cubren los daños interiores cuando hay una abertura creada por la tormenta : tejas arrancadas o granizo que perfora las tejas, la cubierta, los remates o cualquier penetración.

Si el viento empujó la lluvia debajo de las tejas que aún están en su lugar , o detrás de la lámina impermeabilizante que nunca se desprendió, el perito no encuentra ninguna abertura. Las pólizas que reconocen la lluvia impulsada por el viento cubren eso; las pólizas que requieren una abertura no lo hacen.

Existe una tercera posibilidad que conviene tener en cuenta: que la lámina impermeabilizante haya fallado por el paso del tiempo y no por la tormenta. Se trata de desgaste normal, y ninguna póliza lo cubre.

No siempre. Algunas aseguradoras excluyen por completo las láminas metálicas y las perforaciones en el techo: juntas de tuberías, respiraderos, láminas de chimenea y de pared, marcos de tragaluces.

Esto es importante porque la mayoría de las goteras en los techos comienzan en una abertura, no en la superficie expuesta del techo . Consulte la página de exclusiones de su póliza o pregunte a su agente antes de presentar la reclamación.

Depende de la compañía operadora, y el porcentaje por sí solo no dice mucho hasta que sepas a qué se aplica.

Algunos calculan la depreciación de la mano de obra y los materiales conjuntamente. Dado que la mano de obra suele representar entre el 50 y el 60 % de una factura de techado, esto genera una gran cantidad retenida: en un techo de 22 000 dólares con una depreciación del 50 %, se retienen alrededor de 11 000 dólares.

Otros solo deprecian los materiales , y a menudo solo las tejas y la cumbrera. La capa base, los remates, las ventilaciones y la mano de obra se pagan en su totalidad. En el mismo techo de $22,000 con el mismo 50%, eso podría significar $3,000 retenidos en lugar de $11,000.

Hazle dos preguntas al perito: ¿se deprecia la mano de obra y qué partidas se están depreciando? La respuesta cambia sustancialmente tu primer cheque.

La mayoría de las pólizas de Texas incluyen tres coberturas. La cobertura para "todos los demás riesgos" (robo, incendio, rotura de tuberías) suele ser del 1% o una cantidad fija de 500 dólares, y es la que los propietarios suelen recordar. Normalmente no cubre los daños en el tejado.

La cobertura por viento y granizo suele ser del 2%. La cobertura por huracán o tormenta con nombre suele ser del 2%, pero puede llegar al 5% o al 10% en las pólizas de la Costa del Golfo.

Y el porcentaje se refiere a la cobertura de su vivienda, no al monto del siniestro . En una vivienda asegurada por $400,000, un deducible del 2% equivale a $8,000, independientemente de si el siniestro por el techo es de $12,000 o de $40,000.

Por lo general, no, y esto suele sorprender a la gente. Los deducibles se aplican por cada incidente. Si un perito atribuye la mancha del techo a una tormenta anterior, no está cubierta por la reclamación por granizo y se le indicará que presente una reclamación aparte, lo que implica un segundo deducible, a menudo superior al valor de la reparación interior.

Fotografía y fecha los daños en el interior de tu vivienda en cuanto aparezcan , aunque no presentes una reclamación. Una fotografía fechada es lo que vincula los daños con una tormenta específica, y es mucho más fácil que intentar atribuirlos un año después.

Cada póliza de seguro de hogar detalla las obligaciones tras un siniestro , y una de ellas es notificar a la aseguradora de inmediato en cuanto sepa que la propiedad ha sufrido daños. Es una obligación que usted aceptó, no una cortesía.

Es independiente del plazo de presentación . Aunque estés dentro del plazo máximo, se podría argumentar que incumpliste tu deber de notificación inmediata por haber tardado meses en informar sobre daños que ya conocías.

Si sabes que hay daños, repórtalos. Después podrás decidir qué hacer al respecto.